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定期支付基金是什么(定期支付基金是什么意思)

作者:admin日期:2021-12-15 18:23:40浏览:134分类:金融

最近,發現有交銀的一只基金漲勢很不錯,發現名字也很有意思。定期支付,到底是一種怎么樣的基金呢?63O

“定期支付”是指基金在運作方式中,明確規定基金每年將以一定數額或一定凈值比例,按某一約定時間頻率定期向客戶返還部分投資資產的機制,為投資者提供穩定的現金流。63O

具體到一只定期支付的基金,我們看看是如何操作的。以交銀定期支付雙息平衡混合為例,我們刨了一下基金合同。63O

本基金按照基金合同的約定,每月定期通過自動贖回基金份額向基金份額持有人支付一定現金,具體而言,本基金按照招募說明書約定的年化現金支付比率,以約定的定期支付基準日的基金份額凈值為基礎,計算當期基金份額持有人可獲得支付的現金,并自動贖回基金份額持有人所持的對應金額的基金份額,以該自動贖回的資金向基金份額持有人進行現金支付。上述自動贖回基金份額由基金管理人發起而無需基金份額持有人另行提交贖回申請。基金份額持有人并無需就此類自動贖回支付贖回費。63O

畫幾個重點63O

這只基金當前的年化現金支付比率為6%,可能會有所調整。63O

按月支付;63O

自動贖回,還不收贖回費;63O

我們知道基金分紅,是將受益的一部分發給基金持有人。但這里的“定期支付”,是按照約定的時間、方式,定期向持有人支付現金。定期支付基金旨在提供定期現金流,并不強調資本增值。有點像養老保險,存錢之后,每月發點。但是這里分的現金,可能是受益,也有可能是本金。63O

基金定投雖然好,你也不能隨意妄為。63O

有一些基本的原則大家還是要熟悉和了解的,小編今天就好好總結一下。63O

在開始之前,先需要明確什么樣的人適合基金定投?63O

首先,基金定投,得有一個好的心態,如果因為基金暴漲暴跌就心態失衡,可能你并不適合基金定投;63O

其次,你要有一份穩定的工作,能保障收入來源,讓每個月的基金定投堅持下去;63O

此外,那些對理財不是很精通,空閑時間也比較少的投資人也比較適合定投。63O

如果感覺自己符合上面這些條件,那就和小編一起了解下基金定投前要知道的一些關鍵點。63O

01. 設定基金定投想要達到的目標63O

基金定投是一個長期的、持續的過程,設定基金定投的目標就顯得尤為關鍵。63O

比如說,想5年后本金翻番?給孩子準備教育基金?給自己多準備一份養老金?63O

你可以根據自己的家庭收入和情況,設定合理的目標,比如年化收益12%這樣子,然后再從目標出發來決定每個月需要投資的錢。63O

容易完成的目標,每個月可定投500或1000元。相對較高的目標,定投金額每月可以上升到2000或3000元。63O

02. 定投金額在30%左右比較合適63O

當然,你也可以分析自己每個月的收支狀況,計算每月固定能省下來的閑置資金,然后再決定每月定投多少錢比較合適。63O

結合第一點和第二點,小編給出基金定投的一個合適比例:30%左右。63O

給大家舉個例子:月收入8000,月支出5000,那定投的錢是(8000-5000)÷3=1000元左右,最好不要超過這個比例。63O

綜合考慮,量力而行,基金定投的錢并不在于多,而在于堅持。63O

03. 波動較大的基金更適合定投63O

但是,并不是所有的基金都適合用來定投,咱們在大方向上一定不能選錯。63O

基金定投,是利用時間來換空間,攤平股市多空、基金凈值起伏的風險。63O

如果要堅持長期定投基金,小編推薦選擇波動幅度較大的基金其實更能提高收益。63O

比如說:你的理財目標是5年以上的長期目標,小編建議選擇波動性較大的基金;如果是5年內的短期目標,可以選擇績效相對平穩的基金。63O

另外,在基金種類的選擇上,小編覺得股票型基金和指數型基金價格波動大,相比起貨幣基金、債券型基金來說更適合定投。63O

不過,對于剛剛接觸基金定投的投資人來講,混合型基金能有效分散風險,會更為適合。63O

04. 基金處于低位或下跌時買入63O

小編需要提醒的是,基金定投的風險雖然被均攤了,但是我們也要注意選擇合適的時機定投。63O

定投要選擇什么時候買入基金?63O

舉個例子:63O

我們定投的基金中如果有股票型基金或者指數型基金,小編建議在股市處于低位時最適合定投,低位定投買入,慢慢等待大盤上升。63O

如果股市大盤持續走下降通道,你可以稍微等一等,等到大盤穩定后再開始定投也不遲。63O

有人也許會問,我對股市不是很了解,把握不好入場的時間怎么辦?63O

這種情況下,不論目前是否處于低位,只要我們看好這只基金未來的長期發展,就可以考慮進行定投,這樣長期持續下去的收益,絕對可觀。63O

05. 基金定投最少需要持續3年以上63O

前面小編有說過,基金定投最重要的原則之一就是——長期投資。63O

所以,基金定投最好能夠持續3年以上,你才能得到較好的收益回報。63O

不過,基金定投的期限,也要根據市場大環境來靈活應對。63O

比如,我們已經投資2年了,股票市場上升到了較高的點位,你經過分析之后,覺得行情可能將進入調整周期,那么最好考慮先行贖回,等待合適的時機再次介入。63O

或者,基金定投的收益達到了我們之前設定的止盈點,這時候也可以提前贖回,選擇其他合適的基金產品建倉定投。63O

最后,小編這里給大家提供一種贖回的方式:部分贖回。63O

(文章來源:網絡)63O